Cómo se reparte una prima
Pagas una prima y crees que se la queda alguien. La mayor parte está apartada para pagar los siniestros de un grupo al que perteneces.
93%
7%
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Ajustado al riesgo queda -93 por ciento contra un umbral de 0 por ciento. Con factor de seguridad hay que superarlo por 3 por ciento, así que esto es no viable con estos números.
Circuito: Cómo se reparte una prima
- 1
Reserva para siniestros se lleva 65 por ciento del bruto, no de lo que quedó.
$1,200 por 65 por ciento es $780. Después de esta carga quedan $420, o sea 35 por ciento.
Error común: Tratar la reserva como ganancia. La reserva ya tiene dueño: el problema que todavía no llega.
Comprueba: Suma las cargas hasta aquí: 65 por ciento. Si tu número no cuadra, falta un costo en la lista.
- 2
Administración y servicio se lleva 15 por ciento del bruto, no de lo que quedó.
$1,200 por 15 por ciento es $180. Después de esta carga quedan $240, o sea 20 por ciento.
Error común: Creer que este costo sale de lo que te sobra. Sale del bruto, y por eso duele antes de lo que esperabas.
Comprueba: Suma las cargas hasta aquí: 80 por ciento. Si tu número no cuadra, falta un costo en la lista.
- 3
Distribución y agencia se lleva 10 por ciento del bruto, no de lo que quedó.
$1,200 por 10 por ciento es $120. Después de esta carga quedan $120, o sea 10 por ciento.
Error común: Negociar el precio de la lista y olvidar este pago, que suele mover más dinero que el descuento peleado.
Comprueba: Suma las cargas hasta aquí: 90 por ciento. Si tu número no cuadra, falta un costo en la lista.
- 4
Impuestos y cargos estatales se lleva 3 por ciento del bruto, no de lo que quedó.
$1,200 por 3 por ciento es $36. Después de esta carga quedan $84, o sea 7 por ciento.
Error común: Calcular el impuesto sobre lo que te queda en vez de sobre la base que manda la regla.
Comprueba: Suma las cargas hasta aquí: 93 por ciento. Si tu número no cuadra, falta un costo en la lista.
- 5
La transacción se lleva 93 por ciento antes de pagarte a ti. Sobre lo que entra decide el riesgo, no el entusiasmo.
Entregado 7 por ciento, o sea $84. Ajustado al riesgo queda -93 por ciento contra un umbral de 0 por ciento. Con factor de seguridad hay que superarlo por 3 por ciento, así que esto es no viable con estos números.
Error común: Comparar el retorno prometido contra cero. Se compara contra lo que ganarías sin meterte en esto, y con holgura.
Comprueba: Caída 93 por ciento más entregado 7 por ciento tiene que dar 100 por ciento. Si no cierra, el modelo está mal.
El dinero no es un número: es una parte de esta transacción. Lo que decide si entras no es el precio ni el retorno prometido, es el por ciento ajustado al riesgo con su factor de seguridad.
Ver esto con mis números