REPARAR MI CRÉDITO · REYES CONNECT
Tu crédito, con plan y sin trucos
Regístrate, trae tu reporte y te guiamos paso a paso: qué disputar, qué pagar y qué construir. Cuando tu crédito sube, tu empresa y tu capital siguen el mismo camino.
Tu crédito no es quién eres
Es la información que el sistema tiene sobre ti. Nada más. Y esa información decide si te dan la casa, el carro, la tarjeta o el préstamo para tu negocio, sin conocerte. Cuídala mejor de lo que cuidas cómo te ven tus amigos: a tus amigos les puedes explicar; al sistema solo le puedes corregir el dato.
Los datos se corrigen con verdad, con ley y con método.
💳 Hazlo tú, con la Ruta de Crédito
Auditoría automática de tu reporte, cartas listas para imprimir con la razón correcta, Libro con tracking y día 30, recordatorio diario, glosario legal. Tú confirmas y tú envías.
Empezar mi Ruta🧠 Asistente de crédito
Arriba de tu Ruta: mide dónde estás, te dice la jugada de la semana y te explica cada paso.
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📚 Todo lo que tiene que ver con tu crédito
Cada tipo de crédito: qué es, qué mira quien decide, lo primero que haces y la ley exacta. Toca para abrir.
👤Crédito personal›
Tu archivo en Experian, Equifax y TransUnion (y cinco burós secundarios): cada cuenta, cada pago, cada consulta, cada registro público. De ahí sale tu score.
Qué miran: Historial de pagos 35%, utilización 30%, antigüedad 15%, mezcla 10%, consultas 10%. Y que todo sea exacto.
Lo primero: Reporte de los 3 burós, congelar los secundarios, y disputar solo lo inexacto.
FCRA 15 U.S.C. §1681 y siguientes; fórmula FICO
💳Tarjetas y utilización›
Cada tarjeta es un tradeline revolvente: límite, saldo y pagos. La utilización se calcula sobre el TOTAL de tus límites.
Qué miran: Saldo del día de corte entre 1% y 9%, ningún tardío, y la tarjeta más vieja abierta.
Lo primero: Paga antes de la fecha de corte, pide aumento de límite sin consulta dura, y sube la escalera: asegurada, sin garantía, sin límite preestablecido.
TILA 15 U.S.C. §1666 y §1666b (tarjetas); FCRA §605
🏠Crédito hipotecario›
El préstamo más grande de tu vida y el que más mira. Convencional, FHA, VA, USDA, DSCR para inversión: cada uno con su piso de score y sus reglas.
Qué miran: El score MEDIO de cada prestatario y el más bajo entre los dos; deuda sobre ingreso (DTI); reservas; 2 años de ingreso; nada de tardíos recientes ni colecciones abiertas; los usuarios autorizados suelen excluirse.
Lo primero: Limpiar 6 a 12 meses antes, no abrir nada nuevo en los 12 meses previos, y decidir si aplica uno o los dos.
ECOA 15 U.S.C. §1691; RESPA; guías de agencias (Fannie, Freddie, FHA, VA)
🚗Crédito de auto›
Préstamo a plazos con el carro de garantía. Los prestamistas de auto consultan también burós secundarios (SageStream) y usan un score de auto propio.
Qué miran: Score de auto, historial de préstamos de auto previos, DTI, enganche y la relación préstamo-valor. Un repo anterior pesa mucho.
Lo primero: Si hubo repo: carta UCC §9-616 al prestamista antes de pagar cualquier deficiencia. Si no: enganche y utilización baja el mes anterior.
UCC §9-610 a §9-626 (Fla. Stat. Cap. 679); FCRA
📵Colecciones y charge-offs›
Una deuda que el acreedor dio por perdida (charge-off) o vendió a un cobrador (colección). Aparece como tradeline negativo hasta 7 años desde la primera morosidad.
Qué miran: Si es exacta, si está duplicada (acreedor y cobrador con saldo), si el cobrador la validó, si está dentro del plazo y si el cobrador puede demandar en Florida.
Lo primero: Validación §809 a todo cobrador; pay-for-delete solo por escrito antes de pagar; nunca decir que no es tuya si lo es.
FDCPA 15 U.S.C. §1692g; Reg F 12 CFR 1006.30; Fla. Stat. §559.72 y §95.11
⚖️Bancarrota y registros públicos›
El registro público más pesado. Capítulo 7 sale a los 10 años; Capítulo 13 a los 7. Las cuentas incluidas deben decir 'incluida en bancarrota' con saldo $0.
Qué miran: Cuentas que siguen con saldo o con tardíos después de la petición (inexacto), y cuánto falta para la caída.
Lo primero: Corregir cada cuenta incluida a $0, reconstruir con una tarjeta asegurada y renta reportada, y planear la ventana de funding para la caída.
11 U.S.C. §524 y §362; FCRA §605
🏢Crédito de negocio›
Tu empresa tiene su propio archivo (Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Business) y su propio score (PAYDEX, FICO SBSS). Separado del tuyo, pero tu crédito personal es el garante al principio.
Qué miran: Pagos a proveedores que reportan, antigüedad de la empresa, tradelines financieras, y el score personal del dueño (SBA exige un FICO SBSS mínimo).
Lo primero: EIN, registro estatal, DUNS gratis, banco de negocio, 3 cuentas net-30 que reporten y pedir a tus distribuidores que reporten.
SBA 7(a) (FICO SBSS); D&B PAYDEX; ECOA (crédito comercial)
👨👩👧La familia: separada y unida›
Cada persona tiene su archivo; casarse no los une. La familia juega en dos modos: unida (usuarios autorizados, antigüedad y límite prestados; hijos desde los 15) y separada (aplica solo el de mejor crédito; cuentas individuales para no contagiar).
Qué miran: La hipoteca toma el score más bajo entre los dos; la cuenta conjunta suma y resta para ambos; los usuarios autorizados de familiares sí cuentan en FICO 8.
Lo primero: Siéntense con los dos reportes: quién presta antigüedad, quién presta límite, quién aplica solo. Y congelar los 8 burós de todos, incluidos los niños.
ECOA 15 U.S.C. §1691 y Reg B §1002.6(b)(6); FCRA §605A(j) (menores)
🎓Préstamos estudiantiles›
Préstamos a plazos, federales o privados. Los federales tienen rehabilitación y consolidación que limpian el default; los privados no.
Qué miran: Estado (al día, diferido, en default), historial de pagos y si el servicer reporta bien cada préstamo (suelen duplicarse al cambiar de servicer).
Lo primero: Verificar en studentaid.gov qué es tuyo, corregir duplicados, y si hay default federal, rehabilitación (9 pagos) para borrar el default del reporte.
20 U.S.C. §1078-6 (rehabilitación); FCRA §605
🧭 El blueprint: del crédito al capital
Cinco pasos, un solo expediente. Cada paso abre el siguiente.
- 1Limpia y organiza
Trae tu reporte de los 3 burós. La auditoría marca qué revisar, se disputa solo lo inexacto, y cada carta, respuesta y tracking queda en tu Libro.
- 2Construye
Pagos a tiempo, utilización baja, la escalera de tarjetas y tradelines que sí cuentan. Con fechas: sabes qué hacer cada día.
- 3Tu empresa
EIN, registro estatal, número DUNS, banco de negocio, cuentas net-30 que reportan y tu perfil de crédito empresarial, paso por paso.
- 4Capital
Con el garante listo y la empresa con archivo, el paquete de capital sale del mismo expediente: bancos, SBA y partners.
- 5Invierte
Líneas con distribuidores para equipos y tecnología, y tu oficina y tu tienda dentro de la plataforma. Todo el pipeline en un solo lugar.
🔑 Después de registrarte: solicita tus beneficios
Precios de distribución en la tienda, líneas con distribuidores, la Card, el pipeline de capital y la oficina en la plataforma. Se solicitan después de registrarte y se asignan según tu rol en la entrevista.
En la entrevista definimos tu rol:
✅ Lo que aprendes a hacer con la Ruta
Disputar lo inexacto con la ley en la mano, validar colecciones, pay-for-delete por escrito, goodwill en tardíos ya pagados, congelar burós, construir tradelines reales y llevar tu empresa a crédito y capital.
⛔ Lo que no hacemos
Decir que una deuda real no es tuya, borrar direcciones donde sí viviste, cartas mágicas, promesas de puntos. Eso es fraude y cierra las puertas que quieres abrir.
❓ Preguntas rápidas
¿Cuánto tarda? Cada ronda toma de 30 a 45 días en responder; los primeros resultados suelen verse entre 30 y 60 días. Es un proceso, no un truco.
¿Garantizan puntos? No. Nadie serio lo hace. Te damos el plan, las herramientas y el seguimiento.
¿Qué necesito? Tu reporte de los 3 burós, una identificación y un comprobante de domicilio para tus cartas.
Empieza hoy. Tu reporte, tus cartas y tu plan viven en tu cuenta, cifrados y solo para ti.
Herramienta educativa de ilustración digital. No es asesoría legal, contable ni financiera; consulta a un especialista con licencia. Solo se disputa información inexacta o que no es tuya; nunca información correcta. No se garantizan puntos ni resultados. Los resultados de crédito, empresa y capital dependen de cada caso y de cada tercero. Los beneficios de miembro se solicitan y se asignan según el rol; no son automáticos.